Retraite brut en net : calculez votre pension nette en un instant
Entrez vos pensions brutes mensuelles et votre situation fiscale : le simulateur applique la CSG, la CRDS, la CASA et la cotisation maladie de 1 %, puis — si vous le souhaitez — estime votre retraite après impôt avec le barème en vigueur et votre taux de prélèvement à la source.
1. Votre retraite nette avant impôt
Montants bruts mensuels, tels qu'ils figurent sur vos notifications de retraite ou vos bulletins de pension.
| Prélèvement social | Taux | Base | Montant / mois |
|---|
Pension nette imposable (assiette du prélèvement à la source) : — / mois.
2. Votre retraite après impôt sur le revenu
L'impôt est calculé au niveau du foyer fiscal (barème progressif, abattement de 10 % sur les pensions, quotient familial, décote). Le simulateur n'attribue pas tout l'impôt du foyer à votre seule pension : il calcule la part qui lui correspond, au prorata des revenus.
Comment passer de la retraite brute à la retraite nette ?
Comme un salaire, une pension de retraite est exprimée en brut avant déduction des prélèvements sociaux. Quatre retenues peuvent s'appliquer, selon votre revenu fiscal de référence (RFR) et le nombre de parts de votre foyer :
- La CSG (contribution sociale généralisée) : 0 %, 3,8 %, 6,6 % ou 8,3 % selon votre RFR ;
- La CRDS : 0,5 %, sauf exonération totale ;
- La CASA (contribution de solidarité pour l'autonomie) : 0,3 %, due uniquement aux taux de CSG de 6,6 % et 8,3 % ;
- La cotisation d'assurance maladie de 1 %, prélevée uniquement sur les retraites complémentaires (Agirc-Arrco, Ircantec…), elle aussi réservée aux taux 6,6 % et 8,3 %. Les affiliés au régime local Alsace-Moselle acquittent en outre une cotisation de 1,3 %.
Au taux plein, la retenue totale atteint donc 9,1 % sur la retraite de base et 10,1 % sur la complémentaire. À l'inverse, un retraité exonéré perçoit un net égal au brut.
Les seuils de CSG applicables en 2026
Le taux de CSG 2026 dépend du RFR 2024 (avis d'impôt reçu en 2025) et du nombre de parts :
| Parts fiscales | Exonération | Taux réduit 3,8 % | Taux médian 6,6 % | Taux normal 8,3 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 part | RFR ≤ 13 048 € | 13 049 – 17 057 € | 17 058 – 26 471 € | > 26 471 € |
| 1,5 part | RFR ≤ 16 532 € | 16 533 – 21 612 € | 21 613 – 33 537 € | > 33 537 € |
| 2 parts | RFR ≤ 20 016 € | 20 017 – 26 167 € | 26 168 – 40 603 € | > 40 603 € |
| Demi-part supplémentaire | + 3 484 € | + 4 555 € | + 7 066 € | — |
À savoir : le passage à un taux supérieur ne s'applique que si vos revenus dépassent le seuil deux années consécutives (mécanisme de lissage). Les bénéficiaires de l'ASPA sont exonérés quel que soit leur RFR.
Exemples de calcul « retraite brut en net »
CSG 8,3 % = 166,00 € · CRDS 0,5 % = 10,00 € · CASA 0,3 % = 6,00 € · maladie 1 % sur 600 € = 6,00 €.
Total des retenues : 188 € → retraite nette : 1 812 € / mois (soit 9,4 % de prélèvements).
CSG 99,00 € · CRDS 7,50 € · CASA 4,50 € · maladie 1 % = 4,00 € → retenues 115 € → nette : 1 385 € / mois.
De la retraite nette… à la retraite après impôt
La pension nette reste soumise à l'impôt sur le revenu, prélevé à la source par vos caisses de retraite. Le calcul se fait au niveau du foyer :
- Abattement de 10 % sur les pensions (minimum 454 € par pensionné, plafond 4 438 € par foyer pour les revenus 2025) — maintenu par la loi de finances pour 2026 ;
- Barème progressif 2026 (revenus 2025) : 0 % jusqu'à 11 600 €, 11 % jusqu'à 29 579 €, 30 % jusqu'à 84 577 €, 41 % jusqu'à 181 917 €, 45 % au-delà — par part de quotient familial ;
- Décote pour les impôts modestes et plafonnement du quotient familial (1 807 € par demi-part supplémentaire).
Retenues sociales 206,20 € → nette avant impôt : 1 993,80 €. Pension nette imposable : 24 770 € / an ; après abattement de 10 % : 22 293 €.
Impôt 2026 : environ 812 € / an après décote, soit un taux de prélèvement à la source d'environ 3,3 % et une retenue de 68 € / mois.
Retraite réellement versée : ≈ 1 926 € / mois — pour 2 200 € bruts.
Sources officielles et hypothèses de calcul
- Seuils de CSG 2026 (RFR 2024) et taux CSG / CRDS / CASA / cotisation maladie : service-public.fr, lassuranceretraite.fr, agirc-arrco.fr ;
- Barème de l'impôt 2026 sur les revenus 2025, décote, plafonnement du quotient familial et abattement de 10 % sur les pensions : loi de finances pour 2026 et impots.gouv.fr.
Questions fréquentes
Quel pourcentage est prélevé sur une retraite brute ?
Où trouver mon taux de CSG actuel ?
Le prélèvement à la source s'applique-t-il aux retraites ?
L'abattement de 10 % des retraités a-t-il été supprimé en 2026 ?
Mon montant de retraite est-il seulement le bon ?
Et si votre retraite brute était mal calculée ?
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